전세 계약 갱신 시 필수! 전세대출 갈아타기 방법과 주의사항 총정리

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전세는 그대로, 대출은 새롭게! 갱신 시점은 갈아타기의 기회입니다


2025년 현재, 금리가 하향 안정세에 접어들면서 기존 고금리 전세자금대출을 더 낮은 금리로 갈아타려는 수요가 빠르게 증가하고 있습니다. 특히 전세 계약 갱신 시점은 대출 조건을 새로 적용받을 수 있는 절호의 기회입니다. 이 글에서는 전세 계약 갱신 때 전세대출을 갈아타는 구체적인 방법, 가능한 상품, 주의사항까지 정리합니다.


전세 계약 갱신 = 대출 재조정 가능 시점

전세 계약이 연장되면 일반적으로 대출 조건 또한 조정이 가능합니다. 즉, 대출을 유지하거나, 더 나은 조건의 상품으로 대환할 수 있는 기회가 열리는 것입니다.

상황 갈아타기 가능 여부
동일한 집, 동일 보증금으로 재계약 가능 (보증 갱신 필수)
보증금이 인상된 경우 증액된 만큼 추가 대출 신청 가능
대출 만기가 계약보다 짧은 경우 재약정 필요 (재심사 포함)

전세 계약서 갱신이 확정되면 반드시 금융기관에 ‘갱신 사실 통보’를 먼저 진행해야 합니다.


전세대출 갈아타기 주요 상품 비교

금융사 상품명 금리(2025년 기준) 특징
카카오뱅크 전세대환대출 3.4~4.1% 모바일 신청, 무서류 가능
우리은행 전세보증금 대환대출 3.2~3.9% 보증기관 선택 가능 (HUG, SGI)
하나은행 전세대출 갈아타기 3.5~4.0% 실거주 조건 필수
주택금융공사 버팀목 대환 2.3~2.9% 무주택 청년·신혼부부 대상

갈아타기 시에는 보증기관(주금공, SGI, HUG)의 변경도 고려해야 하며, 이에 따라 보증료가 달라집니다.


갈아타기 절차 한눈에 보기

1단계: 기존 대출 조건 확인 (금리, 만기, 보증기관) 2단계: 전세 계약 갱신 후 새 계약서 확보 3단계: 대환 가능 금융사 상품 비교 4단계: 보증기관 신규 발급 신청 5단계: 신규 전세대출 실행 → 기존 대출 상환 6단계: 잔금 정산 및 보증서 재등록

기존 보증기관 해지 후 신규 보증을 신청해야 하므로 신청 타이밍과 보증승인 여부를 미리 준비하는 것이 중요합니다.


갈아타기 시 주의해야 할 4가지 핵심 포인트

  1. 중도상환수수료 여부 확인

    • 일부 은행은 갈아타기 시 수수료를 면제하지만, 대출 3년 미만이면 최대 1.2%까지 부과될 수 있음
  2. 보증기관 변경에 따른 보증료 차이

    • SGI는 신용 평가가 반영되어 금액이 높을 수 있음
    • HUG는 대체로 저렴하지만 한도 제한이 있음
  3. 등기부등본 상 임차권 설정 상태 확인

    • 임대인 변경 또는 저당권 설정 등기 여부 반드시 확인 필요
  4. 신용점수 변동으로 승인 실패 가능성 존재

    • 기존보다 부채비율 증가, 소득 감소 시 거절될 수 있음

전세 갱신 시 갈아타기 vs 기존 유지, 언제가 유리할까?

조건 갈아타기 추천 기존 유지 추천
기존 금리 4.5% 이상
보증기관 변경 가능
남은 기간 6개월 이하
최근 신용점수 하락
정책상품 대상자(청년/신혼)

기준금리 인하 시기에는 갈아타기를 적극 고려해야 하며, 금리 차가 1% 이상이면 월 상환액에서도 큰 차이가 납니다.


결론: 전세 갱신은 대출도 ‘새로 짜는 기회’입니다

전세 계약은 그대로지만, 대출만 새롭게 갈아탈 수 있는 전략적 순간이 바로 갱신 시기입니다. 금리 차이, 보증료, 조건을 잘 따져보면 매달 수만 원의 이자 절약도 가능합니다. 금융사는 갈아타기 상담을 무료로 제공하니, 망설이지 말고 조건 비교부터 시작하세요.

대출은 오래 들고 있는 것보다, 똑똑하게 바꾸는 것이 이익입니다.

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